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(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿(mǎn)足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元;
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
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(三)金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。
《朱子家訓(xùn)》被奉為子女“修身”、“齊家”方面家風(fēng)傳承的圭皋,至今仍為很多家族制定家族憲章時(shí)引用,其中云“嫁女擇佳婿,毋索重聘;娶媳求淑女,勿計(jì)厚奩”。但對(duì)家境豐富的家庭來(lái)說(shuō),婚嫁中的財(cái)富不可避免地成為關(guān)注焦點(diǎn),近期廣州的一場(chǎng)婚禮因?yàn)楹廊A嫁妝而刷爆網(wǎng)絡(luò),新娘的嫁妝有12本房產(chǎn)證、4大箱現(xiàn)金、滿(mǎn)桌金器及存單,現(xiàn)場(chǎng)更是又追加了5套房。觀者不禁思索,豪華嫁妝會(huì)給這個(gè)新婚家庭帶來(lái)什么,更多的是幸福還是苦惱?
《左傳》云,“匹夫無(wú)罪,懷璧其罪”。父母將財(cái)富饋贈(zèng)新婚家庭時(shí),總有這些顧慮:如何讓積攢了半輩子的財(cái)富真正為小家庭添磚加瓦?如何避免小家庭因財(cái)富產(chǎn)生猜忌和矛盾?如何減少年輕人因駕馭財(cái)富能力不足而帶來(lái)的損失?我們看到不少家庭或多或少做了安排,有的會(huì)等子女婚姻穩(wěn)定或有第三代時(shí),再傳遞財(cái)富;有的會(huì)為購(gòu)買(mǎi)多份大額保單;有的會(huì)簽訂婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議,這些都能發(fā)揮作用,但無(wú)法解決上述顧慮。就像美好的愛(ài)情需要婚姻登記制度來(lái)保護(hù)一樣,婚嫁中的財(cái)富傳遞也需要制度的保護(hù)。這時(shí),信托就是一個(gè)很好的制度安排工具。
在多年服務(wù)高凈值家庭的過(guò)程中,有一個(gè)父親做法讓我們印象深刻:當(dāng)時(shí)這位父親的獨(dú)生女兒與同窗男友情投意合,準(zhǔn)備結(jié)婚,男友來(lái)自普通家庭剛走上工作崗位,小家庭起步初期還需要長(zhǎng)輩幫襯。
聽(tīng)過(guò)我們的介紹后,這位父親經(jīng)過(guò)深思熟慮,決定采用家族信托規(guī)劃女兒的終身幸福:他作為委托人,以計(jì)劃傳承給女兒的家產(chǎn)設(shè)立了家族信托。
選擇受益人時(shí),他說(shuō):“女兒幸福才最重要,只要女兒女婿感情好,不要區(qū)分錢(qián)給女兒還是給女婿。就是想讓女婿感到我們把他真心當(dāng)成一家人,人心都是肉長(zhǎng)的嘛。總之小夫妻千萬(wàn)不要因?yàn)殄X(qián)不高興”。最終,他選擇女兒、女婿、女兒未來(lái)的孩子都作為受益人。
設(shè)計(jì)信托分配方案時(shí),他說(shuō):“希望女兒做她想做的事,如果她想相夫教子,可以沒(méi)有顧慮地做全職太太,由家族信托給她保障。如果她想有番事業(yè),也可以選擇創(chuàng)業(yè),就算爸爸不在了,也有家族信托給她支持?!彼o女兒女婿均預(yù)留了支取固定生活費(fèi)用和創(chuàng)業(yè)支持金、醫(yī)療保障金等的權(quán)利。為讓小兩口后顧無(wú)憂(yōu),這位父親還給孫子女們?cè)谛磐兄性O(shè)計(jì)好了生活保障金、教育金、成人禮金、婚嫁禮金、創(chuàng)業(yè)金、醫(yī)療金等,保障孩子們成家立業(yè)。
最后,這位父親特意囑咐我們加上一條約定:當(dāng)女兒離婚的時(shí)候,家族信托將支付500萬(wàn)的離婚支持金。他說(shuō):“我要讓我的女兒知道,就算爸爸不在了,這個(gè)世界上最?lèi)?ài)她的男人永遠(yuǎn)是爸爸,爸爸希望她始終有選擇自己幸福的權(quán)利,什么時(shí)候都有離開(kāi)不幸婚姻的勇氣與底氣?!?
“愛(ài)之深則為之計(jì)深遠(yuǎn)“是我們從這位父親身上看到的,為更好地讓財(cái)富成為對(duì)新人的祝福和饋贈(zèng),杭州工商信托家族信托辦公室推出了婚嫁系列家族信托服務(wù)。在子女喜成連理之時(shí),父母可以作為委托人,將嫁妝作為信托資產(chǎn),以子女為受益人,設(shè)立婚嫁家族信托。信托成立后,資產(chǎn)的管理運(yùn)作都將在家族信托的框架內(nèi)實(shí)現(xiàn),協(xié)助新婚家庭對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn),規(guī)劃支出、管理財(cái)富,解決長(zhǎng)輩們的后顧之憂(yōu)。后續(xù),長(zhǎng)輩還可以持續(xù)追加現(xiàn)金、保單、理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn),實(shí)現(xiàn)真正的代際傳承。具體模式如下:
我們相信,幸福的家庭重要的是彼此的信任與付出;我們相信,財(cái)富是給每對(duì)新人的祝福和饋贈(zèng);我們相信,本著善的初衷,融入父母的深情,杭州工商信托婚嫁系列家族信托將充分發(fā)揮信托制度的保障作用,實(shí)現(xiàn)進(jìn)退有度,左右有局的財(cái)富安排,為每個(gè)家庭的幸福保駕護(hù)航,為每對(duì)新婚夫婦再添祝福!