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昨日,銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外公布《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,對(duì)銀行和信托公司理財(cái)合作業(yè)務(wù)作進(jìn)一步規(guī)范。對(duì)于銀信理財(cái)產(chǎn)品,銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi),并按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備,同時(shí)大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本。

近幾年來(lái),銀信合作業(yè)務(wù)逐步發(fā)展,銀信合作業(yè)務(wù)通過(guò)充分發(fā)揮銀行和信托各自的功能和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),滿(mǎn)足了客戶(hù)資產(chǎn)配置多元化的需要。與此同時(shí),銀信合作業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也帶來(lái)了一些問(wèn)題,其中在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和信托貸款兩類(lèi)業(yè)務(wù)中暴露出銀行和信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理存在一定隱患,不利于其健康可持續(xù)發(fā)展。

針對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題,2008年以來(lái),銀監(jiān)會(huì)先后下發(fā)了《銀行和信托公司業(yè)務(wù)合作指引》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》等多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定,對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范。

今年以來(lái),銀信合作業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較快,為科學(xué)把握銀信合作業(yè)務(wù)的發(fā)展節(jié)奏,保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益,引導(dǎo)信托公司向受人之托、代人理財(cái),自主管理方向發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)制定頒布了《通知》。

《通知》要求信托公司開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù),信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。

《通知》著重強(qiáng)調(diào),信托公司在銀信合作業(yè)務(wù)中要堅(jiān)持自主管理原則,并對(duì)融資類(lèi)銀信合作業(yè)務(wù)實(shí)施余額比例管理,叫停了開(kāi)放式信托產(chǎn)品,重申了對(duì)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)較高的非上市公司股權(quán)投資業(yè)務(wù)的限制。并就《通知》頒布前商業(yè)銀行表外的存量業(yè)務(wù)提出了在近2年內(nèi)轉(zhuǎn)入表內(nèi)計(jì)提相應(yīng)撥備和資本的要求。

《通知》強(qiáng)調(diào),對(duì)信托公司融資類(lèi)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理,即融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。上述比例已超標(biāo)的信托公司應(yīng)立即停止開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù),直至達(dá)到規(guī)定比例要求。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《通知》的頒布,厘清了銀行和信托公司在業(yè)務(wù)合作中各自的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和業(yè)務(wù)定位,明確受托資產(chǎn)所含風(fēng)險(xiǎn)的歸屬。對(duì)于歸屬銀行方的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須滿(mǎn)足監(jiān)管要求;對(duì)于歸屬信托公司的風(fēng)險(xiǎn),信托公司必須履行受托人盡職管理責(zé)任;對(duì)于歸屬投資人的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須做好風(fēng)險(xiǎn)揭示,投資人在獲得高收益的同時(shí)必須承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。