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銀信合作叫停、房地產(chǎn)信托收緊……在信托行業(yè)監(jiān)管日益趨緊的形勢(shì)下，信托公司想在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，則必須改變過(guò)去過(guò)分倚重“類信貸化”融資產(chǎn)品的粗放增長(zhǎng)模式，尋找信托行業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)的“藍(lán)?！?。

那么，信托行業(yè)的“藍(lán)?！痹谀睦?？近年來(lái)，在中小企業(yè)信托產(chǎn)品領(lǐng)域，注冊(cè)于北京的老牌信托公司北京國(guó)際信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京信托”）找到了“科技金融”這一定位。不久前，由北京信托聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)發(fā)起的“中關(guān)村科技金融創(chuàng)新聯(lián)盟”正式成立，公司總經(jīng)理王曉龍接受了本報(bào)記者專訪。

⊙記者陳俊嶺

上海證券報(bào)：作為信托行業(yè)的參與者，您如何看待目前的信托行業(yè)現(xiàn)狀？信托企業(yè)如何在激烈的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)現(xiàn)“藍(lán)海”？

王曉龍：當(dāng)前信托行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，同時(shí)，信托產(chǎn)品也存在嚴(yán)重的同質(zhì)化，創(chuàng)新能力不足。因此，信托行業(yè)需按照監(jiān)管部門(mén)的導(dǎo)引，加大調(diào)整力度，弱化“類信貸化”融資產(chǎn)品，拓展“去利率化”的投資類產(chǎn)品、債券類產(chǎn)品的規(guī)模，大力發(fā)展要旨為“直接投資、組合投資、主動(dòng)管理”為主要特征的系列化信托理財(cái)產(chǎn)品，逐漸讓私人財(cái)富管理的資金落地，形成專營(yíng)的資金池，并為此鏈接為規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、控制操作風(fēng)險(xiǎn)所形成的資產(chǎn)組合配置。而要做到這一點(diǎn)，就必須找到信托行業(yè)的“藍(lán)海”。

信托行業(yè)的“藍(lán)?！?，這是我去年12月在中國(guó)信托業(yè)峰會(huì)圓桌論壇上闡述的一個(gè)觀點(diǎn)。所謂“藍(lán)海”，就是我們的金融產(chǎn)品不容易復(fù)制、有巨大的附加值。

信托行業(yè)的“藍(lán)?！鳖I(lǐng)域體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是要以主動(dòng)管理為主線，綜合運(yùn)用多種金融工具，讓信托產(chǎn)品有更多的技術(shù)含量，產(chǎn)品追求差異化，弱化過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，讓高附加值的信托產(chǎn)品，走向綜合，走向高端，走向自己的專屬領(lǐng)域——私人財(cái)富管理和資產(chǎn)管理；二是要以信托獨(dú)特的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立和破產(chǎn)隔離的制度優(yōu)勢(shì)為平臺(tái)，努力開(kāi)拓信托中介服務(wù)(非通道)的第三方托管資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為社會(huì)急需的“公平、公正、公開(kāi)”和“誠(chéng)信、專業(yè)”管理社會(huì)財(cái)產(chǎn)，提供更加豐富的信托中介服務(wù)。

上海證券報(bào)：在開(kāi)拓信托行業(yè)的“藍(lán)?！狈矫妫陙?lái)北京信托進(jìn)行了哪些探索？有沒(méi)有成功的案例？

王曉龍：在開(kāi)拓信托行業(yè)藍(lán)海方面，北京信托重點(diǎn)在以下幾個(gè)方面進(jìn)行了探索。一是我們緊緊盯住中小企業(yè)的融資需求，為之提供包括融資、征信、投行業(yè)務(wù)在內(nèi)的全方位的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供貼身化的專業(yè)式的金融服務(wù)；二是我們跟政府平臺(tái)的合作，我們根據(jù)監(jiān)管指引，主動(dòng)幫助政府平臺(tái)進(jìn)行根本性的改造，把原來(lái)的地方融資平臺(tái)變成一個(gè)有限責(zé)任公司；三是北京信托確立了為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)的戰(zhàn)略方向，積極打造“低碳財(cái)富”系列化理財(cái)產(chǎn)品。

上海證券報(bào)：您剛才提到中小企業(yè)的融資需求方面，請(qǐng)問(wèn)在中小企業(yè)信托產(chǎn)品領(lǐng)域，北京信托是如何找到“科技金融”這一定位的？

王曉龍：國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)證明，在“將科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化”的道路上，金融，無(wú)疑是最強(qiáng)有力的助推器。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的歷史新時(shí)期，科技作為第一生產(chǎn)力，金融作為第一推動(dòng)力，科技和金融的全面結(jié)合，既是中國(guó)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的現(xiàn)實(shí)選擇，也是推動(dòng)自主創(chuàng)新、培育新型戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重大戰(zhàn)略?！翱萍技咏鹑凇?，已成為國(guó)家自主創(chuàng)新的重要支撐，是中關(guān)村快速發(fā)展的重要方向。

正是在這一背景下，北京信托與中科金集團(tuán)、中關(guān)村擔(dān)保公司一起聯(lián)合了金融行業(yè)中最具實(shí)力、各有專長(zhǎng)且資源互補(bǔ)的多家機(jī)構(gòu)，成立了“中關(guān)村科技金融創(chuàng)新聯(lián)盟”。聯(lián)盟將圍繞中關(guān)村中小企業(yè)成長(zhǎng)路線圖，整合現(xiàn)有金融資源，充分發(fā)揮各聯(lián)盟成員的資源、技術(shù)、品牌、資金優(yōu)勢(shì)，為園區(qū)企業(yè)發(fā)展、中關(guān)村科技園區(qū)建設(shè)、交易市場(chǎng)搭建等提供全方位一站式的金融綜合服務(wù)。

上海證券報(bào)：北京信托與中科金集團(tuán)、中關(guān)村擔(dān)保多家機(jī)構(gòu)共同組建的“中關(guān)村科技金融創(chuàng)新聯(lián)盟”，在中小企業(yè)信托融資方面有哪些創(chuàng)新？

王曉龍：2009年以來(lái)，北京市政府為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展、拓展中小企業(yè)融資渠道，由北京市經(jīng)濟(jì)與信息化委員會(huì)牽頭制定了一系列補(bǔ)償和貼息政策。在此背景下，北京信托聯(lián)合北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司、中國(guó)工商銀行、北京金融資產(chǎn)交易所等，針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和融資需求設(shè)計(jì)了多款創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，支持了中小企業(yè)的融資需求，尤其在今年全國(guó)中小企業(yè)融資難的困境下，這些金融產(chǎn)品更顯示出其旺盛的生命力。

這一產(chǎn)品高度聚焦“中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新”，利用信托的多功能特點(diǎn)和延展性優(yōu)勢(shì)，形成以政府政策和資源為引導(dǎo)，社會(huì)資金為支持，信托、擔(dān)保公司、商業(yè)銀行等多方互動(dòng)的高效率、常態(tài)化、應(yīng)用廣、風(fēng)險(xiǎn)低并能互利共贏的全新融資平臺(tái)，構(gòu)建了新的中小企業(yè)融資通道。

截至目前，北京信托“中小企業(yè)融資系列信托產(chǎn)品”已累計(jì)發(fā)行28只，共為近百家中小企業(yè)提供融資服務(wù)，涉及高科技、制造業(yè)、文化創(chuàng)意等不同行業(yè)和領(lǐng)域，資金規(guī)模余額10億元，目標(biāo)規(guī)模為100億元。目前，此類信托產(chǎn)品無(wú)論在資金規(guī)模、企業(yè)個(gè)數(shù)等方面均名列全國(guó)同類型產(chǎn)品之首。

此外，我們也支持了“中關(guān)村瞪羚投資發(fā)展基金”的快速成長(zhǎng)。該基金由北京信托協(xié)同中關(guān)村擔(dān)保、北京中關(guān)村創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展有限公司作為發(fā)起人聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，基金募集總規(guī)模計(jì)劃暫定為50億元，分期設(shè)立，基金將引入政府引導(dǎo)資金、大型國(guó)企資金以及社會(huì)資本資金，通過(guò)梳理中關(guān)村“瞪羚計(jì)劃”支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，精選目標(biāo)企業(yè)，以股權(quán)投資方式為主，配合債務(wù)性融資，為中關(guān)村企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供金融資源支持。

上海證券報(bào)：在今年銀行信貸收緊的情況下，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題更加凸顯，融資難的一個(gè)重要原因是中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，請(qǐng)問(wèn)北京信托在中小企業(yè)信托產(chǎn)品方面，是如何做到風(fēng)險(xiǎn)控制的？

王曉龍：在信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控建設(shè)方面，北京信托嚴(yán)格遵循內(nèi)部控制的全面性、審慎性、獨(dú)立性、有效性、適時(shí)性、相互制約原則，實(shí)行公司內(nèi)部授權(quán)控制、崗位分離、資產(chǎn)隔離、規(guī)范操作的政策和流程。

公司通過(guò)規(guī)范法人治理結(jié)構(gòu)、建立內(nèi)控組織等內(nèi)容，形成包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等五個(gè)層次的組織保障。在執(zhí)行力管理方面，公司在項(xiàng)目前期盡職調(diào)查和內(nèi)部初審等五道防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”的基礎(chǔ)上，將每一道防火墻繼續(xù)細(xì)化和對(duì)接，使業(yè)務(wù)流程上下環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)和相互制衡。

此外，公司還設(shè)立了獨(dú)立的信托業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)，實(shí)施了信托項(xiàng)目中后期管理的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化，保障信托財(cái)產(chǎn)的安全性。

正是基于我們建立了日臻完善的法人治理結(jié)構(gòu)，擁有高素質(zhì)、專業(yè)化的業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)，具備較雄厚的產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新實(shí)力，建立了較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及健全的有效的激勵(lì)機(jī)制，公司取得了不錯(cuò)的業(yè)績(jī)。

截至2010年末，公司實(shí)現(xiàn)收入總額6.37億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.63億元；公司固有資產(chǎn)總額26.58億元，較年初增加3.70%；負(fù)債總額2.37億元，不良資產(chǎn)率為零。公司受托管理的信托財(cái)產(chǎn)余額為742.74億元,年內(nèi)新增信托財(cái)產(chǎn)規(guī)模743億元。