合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產不低于300萬元；
家庭金融資產不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
-
（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁近日，經向社會公開征求意見，中國銀監(jiān)會正式印發(fā)了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2012年1月1日起施行。
2005年以來，中國銀監(jiān)會制定頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》等一系列監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，初步建立了商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)管框架，對規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務初期運行，保護投資者合法權益，促進理財業(yè)務健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
近年來，面對大眾日益增長的投資理財需求，我國商業(yè)銀行積極回應，提供豐富多樣的銀行理財產品以滿足投資者投資需求，提高居民的財產性收入，為投資者管理資產、優(yōu)化資產配置提供靈活便利的選擇，成為社會投資和銀行服務的重要組成部分。特別是最近幾年，商業(yè)銀行理財業(yè)務快速發(fā)展，產品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創(chuàng)新。但同時也暴露出發(fā)展中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，甚至出現誤導銷售和錯誤銷售，損害了客戶合法權益和銀行聲譽。為進一步加強對理財業(yè)務的監(jiān)督管理，更好地保護投資者合法權益，提高商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理水平，中國銀監(jiān)會在分析總結我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展狀況的基礎上，依據我國現行金融法律制度，借鑒國內外理財業(yè)務監(jiān)管實踐經驗，制定《辦法》。
《辦法》于2011年6月29日正式向社會公眾征求意見，截至2011年8月1日，共收到反饋意見137條。銀監(jiān)會對反饋意見進行了認真研究分析，采納了其中大部分意見，包括：增加充分保護客戶合法權益的規(guī)定，增加掛鉤性結構化產品中收益部分掛鉤資產的名稱規(guī)定，將私人銀行客戶和高資產凈值客戶規(guī)定中“金融資產”修改為“金融凈資產”，增加報告期間不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動的規(guī)定?；诹⒎ǖ膶I(yè)性和可行性，同時也考慮實際業(yè)務的可操作性，對于部分意見沒有采納。
修改和完善后的《辦法》共11章，80條。第一章總則，明確立法依據、監(jiān)管范圍和監(jiān)管職責。第二章基本原則，提出商業(yè)銀行在理財產品銷售過程中應遵循的基本原則。第三章宣傳銷售文本管理，規(guī)范理財產品宣傳和銷售文本的內容和制作方式。第四章理財產品風險評級，建立理財產品風險等級制度。第五章客戶風險承受能力評估,明確影響客戶風險承受能力的因素，風險評估頻率和方式，以及客戶分類標準。第六章理財產品銷售管理,對理財產品的銷售提出具體規(guī)范要求。第七章銷售人員管理，對銷售人員從業(yè)資格、銷售行為、考核機制、職業(yè)操守等提出規(guī)范性要求。第八章銷售內控制度，規(guī)范銷售環(huán)節(jié)的內控制度、風險管理制度。第九章監(jiān)督管理，對理財產品發(fā)售前和發(fā)售后的報告制度、現場和非現場監(jiān)管規(guī)定以及年度發(fā)展報告做出規(guī)定。第十章法律責任，明確法律責任和處罰措施。第十一章附則，對其他相關問題做出規(guī)定。
《辦法》的實施將有助于進一步加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務合規(guī)、健康和持續(xù)發(fā)展。