合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁隨著傳統(tǒng)信托業(yè)務遇冷，信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展布局保險金信托業(yè)務，并逐漸受到市場認可，發(fā)展勢頭強勁。自2014年創(chuàng)新推出保險金信托業(yè)務，截至目前，中信信托和信誠人壽已共同協(xié)助近500位高凈值人士實現(xiàn)“保險+信托”的傳承規(guī)劃。
“所謂保險金信托是指委托人（投保人）以保險合同受益權（保險金）設立的自然人單一財產(chǎn)權信托，主要以財富傳承為目的，可視之為信托財產(chǎn)來源特定化為保險賠償金和保險年金等的迷你化、批量化的家族信托，一般不設立具體終止期限。”中信信托副總經(jīng)理劉小軍說，中信信托的身故保險金信托、生存保險金信托等業(yè)務，都是針對高凈值家庭的財富規(guī)劃和傳承服務。
保險金信托屬于服務信托，同時衍生出資產(chǎn)管理業(yè)務，是“事務管理+資產(chǎn)管理”的單一服務信托產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，在保險金信托中，投保人將其人壽保險合同的權益，即未來產(chǎn)生的保險理賠金或年金、保險分紅等，設立信托；一旦發(fā)生保險理賠或分紅，信托公司將按照投保人事先對保險資金的處分和分配意愿，長期且高效地管理這筆資金。保險金信托的重點是實現(xiàn)委托人在保險理賠或分紅后，對受益人如何獲取財產(chǎn)的管理意志的延續(xù)，而不僅僅是簡單的財富增值。
實際上，保險金信托簡單來說可以看成是針對相應保險的增值服務，比如，保險金信托可指定受益人，避免未來糾紛；還可避免受益人一次性獲得大額現(xiàn)金后不當管理、濫用，避免受益人的監(jiān)護人挪用保險金；投保金額可事先合法隔離，保障受益人權益等。百瑞信托博士后科研工作站研究員陶斐斐說，保險金信托通過“保險+信托”的獨特結(jié)構，充分發(fā)揮信托在財產(chǎn)隔離保護、保密、資產(chǎn)管理等方面的優(yōu)勢，以有效實現(xiàn)財富的管理和傳承，可幫助高凈值客戶實現(xiàn)學業(yè)激勵、事業(yè)發(fā)展、消費引導、約束懲罰和養(yǎng)老保障等財富傳承目的。
在業(yè)內(nèi)人士看來，保險金信托以保險法、信托法等為支撐，在設立的各個環(huán)節(jié)依法執(zhí)行，才能得以真正實現(xiàn)按照委托人的意愿進行財富傳承。隨著未來相關法律制度的改革和完善，保險金信托業(yè)務在中國市場將會發(fā)揮更大的作用。
據(jù)了解，目前，國內(nèi)已有數(shù)家信托公司與保險公司合作推出保險金信托產(chǎn)品，在該業(yè)務領域發(fā)展領先的信托公司還可實現(xiàn)循環(huán)投保、多張保單進入同一信托、身故金和生存金同時進入信托、優(yōu)先受益人設置等功能。
中信信托相關業(yè)務負責人說，中信信托與信誠人壽合作推出的保險金信托的門檻是累計保額達到500萬元，而不是按實際交付的保險金額計算。國內(nèi)的家族信托門檻較高，而與保險巧妙結(jié)合后，能讓更多人享受到家族信托的服務。
對于如何選擇保險金信托，陶斐斐認為，應優(yōu)先選擇投資和創(chuàng)新能力強、與保險機構有較深入的合作、家族信托業(yè)務開展比較好的信托公司。某信托公司人士表示，除了關注機構的信譽，該機構是否具備較好的資產(chǎn)管理能力也很重要。
不過需要看到的是，“作為新興的財富傳承業(yè)務，國內(nèi)保險金信托發(fā)展還處于初期階段，在信托公司和保險公司有效合作，保險金信托業(yè)務順暢運作以及規(guī)模化操作等方面還有待進一步提升?！鄙鲜鲂磐泄救耸空f。