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3月2日下午，在兩會(huì)正式開(kāi)始前夕，銀監(jiān)會(huì)圍繞“化解金融風(fēng)險(xiǎn)、引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”的主題召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，包括銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部、創(chuàng)新部、信托部等在內(nèi)的十位部門(mén)負(fù)責(zé)人聯(lián)袂亮相。

銀監(jiān)會(huì)指出，金融體系仍然處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)高發(fā)期，風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然不少。例如，不良資產(chǎn)反彈壓力較大，影子銀行存量仍然較高，違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，部分機(jī)構(gòu)公司治理不健全，股東行為和股權(quán)管理不規(guī)范等，這些問(wèn)題有的還比較嚴(yán)重。所以，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是銀監(jiān)會(huì)今年的頭等大事。

銀行理財(cái)新規(guī)將適時(shí)發(fā)布

2017年11月，“一行三會(huì)一局”共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（簡(jiǎn)稱(chēng)資管新規(guī)）。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅表示，近期，根據(jù)資管新規(guī)的總體要求，銀監(jiān)會(huì)對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國(guó)內(nèi)外監(jiān)管實(shí)踐，起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

資管新規(guī)明確去通道、去杠桿、去剛兌。銀行理財(cái)與信托業(yè)務(wù)均受到大資管整頓的影響。2017年，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展了以同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)等為重點(diǎn)的“三三四十”專(zhuān)項(xiàng)治理和綜合治理，取得一定成效。特定目的載體投資增速在去年大幅下降的基礎(chǔ)上，首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，同比增速僅為-3.9%，較去年同期大幅下降39.2個(gè)百分點(diǎn)。

銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅指出，截至2017年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為29.5萬(wàn)億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬(wàn)億元；同比增長(zhǎng)1.7%，較上年同期下降22個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比連續(xù)11個(gè)月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬(wàn)億元，下降51%。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2018年1月，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模延續(xù)了增速放緩的趨勢(shì)，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和占比連續(xù)12個(gè)月環(huán)比下降。

信托部主任鄧智毅則指出，截至到2018年1月末，事務(wù)管理類(lèi)的信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬(wàn)億元，比年初減少了1959億元，環(huán)比下降了1.25%，其中銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬(wàn)億元，比年初減少了1137億元，環(huán)比下降了1.34%。

同業(yè)理財(cái)規(guī)模與銀信通道業(yè)務(wù)規(guī)模的下降，代表銀監(jiān)會(huì)在“去通道”監(jiān)管方面，從銀行業(yè)與信托業(yè)兩端著手取得了成效。

此外，銀監(jiān)會(huì)還強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，指導(dǎo)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕⒗碡?cái)產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，初步實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品的全國(guó)集中統(tǒng)一登記和穿透式信息報(bào)送，也為投資者提供理財(cái)產(chǎn)品登記編碼的驗(yàn)證查詢(xún)服務(wù)，防范“虛假理財(cái)”和“飛單”。

“下一步，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，主動(dòng)作為，積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型?！崩钗募t指出，銀行應(yīng)研究制定理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動(dòng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)改造工作，抓緊推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺(tái)后更好實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡奠定良好的基礎(chǔ)。

有序清理不合規(guī)銀行股東

為了解決當(dāng)前商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的一些亂象，加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，銀監(jiān)會(huì)經(jīng)過(guò)7、8個(gè)月的研究，制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，并在2018年1月份，以“1號(hào)令”的形式下發(fā)。

銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽指出，在1號(hào)令的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)還研究制定了《關(guān)于做好<商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法>實(shí)施相關(guān)工作的通知》和《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》兩個(gè)配套文件。目前這兩個(gè)配套文件已經(jīng)基本成熟，即將印發(fā)。

《關(guān)于做好<商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法>實(shí)施相關(guān)工作的通知》要求對(duì)于合規(guī)的商業(yè)銀行現(xiàn)有股東，將按照“依法合規(guī)、分類(lèi)處置、穩(wěn)妥推進(jìn)、保持穩(wěn)定”的原則，有序開(kāi)展清理規(guī)范工作。

該《通知》要求，在辦法實(shí)施以前，未經(jīng)批準(zhǔn)單獨(dú)或合計(jì)持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額5%以上的股東，應(yīng)該在辦法施行之日起一定期限內(nèi)通過(guò)商業(yè)銀行向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出股東資格申請(qǐng)。提出申請(qǐng)但經(jīng)審核不符合股東資格條件的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。限期未改正或未按時(shí)提出申請(qǐng)的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)按照《商業(yè)銀行法》第79條規(guī)定依法進(jìn)行查處。

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》主要明確了辦法中規(guī)定的持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額1%以上，5%以下股東報(bào)告的程序和要求。

劉福壽還指出，對(duì)中小銀行股權(quán)和股東作為重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容，納入2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。銀監(jiān)會(huì)將加大對(duì)違規(guī)股權(quán)的處置力度，此外，劉福壽還透露，銀監(jiān)會(huì)正在研究商業(yè)銀行股權(quán)集中托管制度，提升銀行業(yè)股權(quán)的透明度。

2017年3月，銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇曾撰文指出，沒(méi)有上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，可探索建立股權(quán)托管制度，對(duì)股權(quán)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等行為進(jìn)行統(tǒng)一管理，減少股權(quán)的不穩(wěn)定性，提高股權(quán)的透明度。

目前，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中只有渤海銀行、恒豐銀行未上市。而全國(guó)還有眾多未上市的城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，這些銀行的公司治理水平差異較大，不少存在公司治理與股權(quán)不合規(guī)的問(wèn)題。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，一些地方股權(quán)交易所正在圍繞商業(yè)銀行需求推出股權(quán)集中托管業(yè)務(wù)，助其對(duì)接資本市場(chǎng)，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。

防范銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

十九大把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為決勝全面建成小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役，金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一。銀監(jiān)會(huì)將主要從降低企業(yè)負(fù)債率、抑制居民杠桿率、壓縮同業(yè)投資、規(guī)范交叉金融產(chǎn)品、整治違法違規(guī)業(yè)務(wù)、打擊非法金融活動(dòng)、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、遏制房地產(chǎn)泡沫化以及配合地方政府整頓隱性債務(wù)等方面入手，深入整治市場(chǎng)亂象，有效控制風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)，有序化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企研判2018銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)整體形勢(shì)有喜有憂(yōu)，既有積極的因素，也有不利的因素。目前銀行業(yè)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過(guò)180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計(jì)約為21萬(wàn)億元，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力繼續(xù)增強(qiáng)。

肖遠(yuǎn)企指出，大量的信貸資源沉積在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過(guò)度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，這些都是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患。此外，部分銀行資產(chǎn)分類(lèi)不真實(shí)、不準(zhǔn)確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力也不充足。

銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控的外部環(huán)境還不夠完善。例如，信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護(hù)主義以及逃廢銀行債務(wù)等情況，不利于銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控。

近日路透社報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)正在全面摸底和統(tǒng)計(jì)當(dāng)前不良資產(chǎn)規(guī)模，以制定準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方案。

肖遠(yuǎn)企稱(chēng)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查摸底，我們有多種監(jiān)管手段和工具，包括不同形式的壓力測(cè)試、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等，通過(guò)這些手段和工具摸清信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，然后采取有針對(duì)性的措施。