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近日，銀保監(jiān)會召開“進(jìn)一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”新聞發(fā)布會。這是銀保監(jiān)會“三定”方案獲批后召開的首場新聞發(fā)布會。兩位新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企和賈飆首次聯(lián)合亮相，就銀行業(yè)、保險業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況一一回應(yīng)記者提問。

肖遠(yuǎn)企表示，不能將“開正門”理解為放松監(jiān)管的“放水”之舉，嚴(yán)監(jiān)管的方向一直在堅(jiān)持，并非市場上一些觀點(diǎn)所認(rèn)為的“有所放松”。下一步，銀保監(jiān)會將按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的原則，不斷出臺政策措施，督促銀行保險機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度。

總體來看，銀行保險業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展，不過肖遠(yuǎn)企也提到了存在的一些問題。首先，資金傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道不夠暢通，貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制不夠暢通。其次，金融供給和需求之間存在結(jié)構(gòu)性矛盾，金融供給和金融需求的多層次、多樣化矛盾比較突出。再次，部分銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類不夠準(zhǔn)確，個別機(jī)構(gòu)存在隱匿、轉(zhuǎn)移不良貸款行為。銀保監(jiān)會目前已加強(qiáng)這方面的監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊隱匿、違規(guī)轉(zhuǎn)移不良貸款以及虛假出表的行為，同時，鼓勵銀行加大不良貸款核銷力度。第四，銀行考核機(jī)制還不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求。

盤活存量用好增量

近期，為暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，監(jiān)管層頻繁發(fā)聲、舉措不斷。8月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》，被認(rèn)為是近一段時間金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要政策導(dǎo)向。外界非常關(guān)心當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況以及采取的措施收效情況。

肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會對小微企業(yè)和民營企業(yè)融資形式進(jìn)行了充分的調(diào)研，對存在的問題進(jìn)行了充分的研究，采取了相應(yīng)的措施，取得了一些效果。

比如，首先從“擠”“騰”“挖”三個字入手，盤活存量。所謂“擠”，是指從過度授信的大企業(yè)、“僵尸企業(yè)”以及通道占用的資金中擠出信貸資源，用于小微和民營企業(yè)?！叭ツ暌詠?，我們規(guī)范市場秩序的一個重點(diǎn)，就是把通道占用的脫實(shí)向虛的資金擠壓出來，用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”肖遠(yuǎn)企表示。“騰”則是指通過銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置和債轉(zhuǎn)股等形式，騰出更多新的信貸資源。據(jù)了解，今年前8個月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已處置了8000多億元不良資產(chǎn)，債轉(zhuǎn)股目前的簽約金額已達(dá)1.7萬億元?！巴凇眲t是指挖掘銀行保險機(jī)構(gòu)的潛力，向管理要效益。

在用好增量方面，銀保監(jiān)會主要有三項(xiàng)措施，一是疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制，把淤積在金融體系內(nèi)部的資金以最快的速度、合理的成本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)和民營企業(yè)。二是整合內(nèi)部資源特別是資金資源，在成本和占比上向小微傾斜，銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價（FTP）要給予優(yōu)惠，壓低小微資金成本。三是要提高資金的使用效率，對暫時遇到困難但有發(fā)展前景的企業(yè)以及目前受到貿(mào)易摩擦影響的企業(yè)傾斜，提高資金的使用效率。

數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，全國小微企業(yè)貸款余額32.7萬億元，同比增長12.6%，比各項(xiàng)貸款增速高0.3個百分點(diǎn)。

結(jié)構(gòu)性優(yōu)化表外業(yè)務(wù)

今年以來，社會融資規(guī)模的變化，引發(fā)了市場對于表外回表存在困難的擔(dān)憂。肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會對于表外業(yè)務(wù)，從一開始就一直采取有保有壓的方針，并非強(qiáng)行讓其回表。

事實(shí)上，今年以來，信托貸款的壓縮部分約有80%是通道內(nèi)業(yè)務(wù)，而不是通道的信托貸款不降反增，符合政策的最初目的。在委托貸款方面，下降最多的也是金融機(jī)構(gòu)之間的委托貸款，非金融企業(yè)的委托貸款下降較少。

肖遠(yuǎn)企表示，表外業(yè)務(wù)是銀行機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)正常業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會對表外業(yè)務(wù)的整治，不一定要強(qiáng)行讓表外業(yè)務(wù)回到表內(nèi)，而是要整治在通道里空轉(zhuǎn)的表外業(yè)務(wù)，監(jiān)管的重點(diǎn)是進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的優(yōu)化。“壓”是壓降通道的表外業(yè)務(wù)，把資金從通道里擠出，讓其進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

另外，在打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制過程中，監(jiān)管層的某些舉措被市場解讀為“放水”。對此，肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)：“不能說是監(jiān)管‘放水’，我們一直堅(jiān)持‘開正門’?！彼硎荆尳鹑跈C(jī)構(gòu)“旁門”越開越小，“正門”越來越大，要培養(yǎng)新的發(fā)展點(diǎn)、增長點(diǎn)和盈利點(diǎn)，對此銀保監(jiān)會采取了一些政策措施。比如，銀保監(jiān)會今年調(diào)整了銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求，由過去150%調(diào)整為120%至150%；給銀行創(chuàng)造更多的處置、核銷不良貸款的條件；鼓勵銀行更多地補(bǔ)充資本，創(chuàng)造更多資本工具。

“如果資本補(bǔ)充不及時，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)只會有心無力?！毙みh(yuǎn)企表示，“我們鼓勵銀行通過多種渠道、多種方式補(bǔ)充資本，既提高抵御風(fēng)險能力，同時也提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。這些其實(shí)都是‘開正門’的措施，而不是放松監(jiān)管。”

保險業(yè)服務(wù)能力不斷提高

肖遠(yuǎn)企介紹，今年1至8月，保險業(yè)累計(jì)為全社會提供風(fēng)險保障5263萬億元，累計(jì)賠款和給付支出7965億元，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和緩釋風(fēng)險起到很好作用。

肖遠(yuǎn)企舉例稱，今年1至8月，出口信用保險保費(fèi)收入達(dá)100億元，承保金額2.5萬億元，為穩(wěn)定出口、穩(wěn)外貿(mào)發(fā)揮了積極作用。在一些重要保險比如大病保險、健康險、地震巨災(zāi)保險及個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險等方面，都取得了較好成績。

賈飆介紹，目前保險資金境外投資基本穩(wěn)定，截至7月末，保險資金境外投資余額約774億美元。在具體投資品種上，傳統(tǒng)投資和另類投資基本保持平分秋色。其中，傳統(tǒng)投資約占47%左右，另類投資包括股權(quán)投資基金、不動產(chǎn)等約占52%，整體上比較健康。

“長期看，境外投資是保險資金多元化配置的一個重要方向。下一步，我們在加強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)防風(fēng)險的同時，支持和鼓勵保險機(jī)構(gòu)把資金投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的方向，特別是開展與‘一帶一路’建設(shè)有關(guān)的投資活動?！辟Z飆表示。

此外，肖遠(yuǎn)企還介紹，銀行和保險領(lǐng)域開放措施力度非常大，目前已初見成效。有的外資機(jī)構(gòu)已作為股東入股到銀行保險機(jī)構(gòu)，有的已設(shè)立法人或分支機(jī)構(gòu)，有的外資銀行和保險公司的業(yè)務(wù)量比過去有較大增長。

“無還本續(xù)貸”要有原則

“絕對不是說借錢就不要還了，而是要求銀行提前審貸，審貸的標(biāo)準(zhǔn)是按照正常的貸款流程，按新發(fā)放的貸款審核。”針對當(dāng)下熱議的無還本續(xù)貸，肖遠(yuǎn)企在當(dāng)天的發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)，該方法是企業(yè)從銀行借款快到期時，如果還想繼續(xù)從銀行貸款，要求銀行在貸款到期之前，提前對這家企業(yè)進(jìn)行貸款審查。

2014年，原銀監(jiān)會推行無還本續(xù)貸政策，旨在解決倒貸或過橋貸問題。肖遠(yuǎn)企表示：“過去有時間差，如果貸款9月份到期，銀行在8月份甚至9月份才開始審貸，時間來不及，可能最后審?fù)暌院螅?0月份或者11月份才能對企業(yè)續(xù)貸，中間的時間差就有一兩個月，甚至更長時間。如果存在這個時間差，這家企業(yè)就可能要到其他銀行甚至一些小貸公司或者高利貸的機(jī)構(gòu)獲取資金，來應(yīng)付短期的資金周轉(zhuǎn)。對小微企業(yè)來說，成本就比較高。”