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合格投資者提示
根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》(銀發(fā)[2018]106號)第五條,投資管理資產的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產不低于300萬元;
    家庭金融資產不低于500萬元;
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • (二)
    最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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信托公司 應大力融合金融科技
發(fā)布時間:2018/10/29

以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術為代表的金融科技正在重塑金融行業(yè)的業(yè)務模式和未來發(fā)展格局。調研數(shù)據(jù)顯示,金融科技最有可能沖擊的金融領域包括支付、信貸、資管等。信托公司作為重要的資管機構,在金融科技應用方面較銀行等相對滯后,未來應大力擁抱金融科技,塑造資管新時代的核心競爭力。

融合金融科技是創(chuàng)新轉型的必然要求

金融科技正在逐步滲入資管業(yè)務的各個環(huán)節(jié),成為資管業(yè)務高質量發(fā)展的重要助推器。目前,信托公司正處于轉型發(fā)展的關鍵時期,擁抱金融科技成為必然選擇。

金融科技是信托公司轉型發(fā)展的重要抓手。信托公司正在加快轉型,發(fā)展戰(zhàn)略深度融合金融科技理念,有助于信托公司打造更加智慧、敏捷、數(shù)字化的經營管理體系,增強經營發(fā)展柔性和彈性,更好地適應外部日益復雜的經營環(huán)境。在轉型發(fā)展過程中,信托公司利用金融科技賦能業(yè)務發(fā)展、優(yōu)化盈利模式、完善內控體系,從而適應日益競爭激烈的資管行業(yè)。

金融科技是信托公司業(yè)務創(chuàng)新的重要保障。信托公司加快開展業(yè)務創(chuàng)新,諸如消費金融、證券投資以及家族信托等,這些業(yè)務具有小額、快速交易和單一項目管理需求高等特點,通過擁抱金融科技,可以為業(yè)務創(chuàng)新提供充分的運營保障。

金融科技是信托公司提升運營效率的重要基礎。信托公司業(yè)務規(guī)模不斷提升,業(yè)務復雜程度增高,通過運用金融科技,可以顯著提升運營效率。這種運營效率的提升不僅體現(xiàn)在業(yè)務操作的速度快、準確性高,也體現(xiàn)在能夠更加精準地對投資者進行分類管理,從而有效提供信托服務和產品。

金融科技應用存在明顯短板

我國銀行、券商、保險在金融科技應用方面更勝一籌,個別金融機構已提出打造輕型金融科技機構,銀行、保險公司都已開始設立金融科技子公司;銀行和券商已利用人工智能為投資者提供資產配置方案服務;保險公司已大力發(fā)展互聯(lián)網保險,并將金融科技廣泛應用于產品創(chuàng)設、理賠等環(huán)節(jié);銀行已逐步應用金融科技建立起了智能化的風險識別、預警系統(tǒng),提升了風控能力。

我國信托公司已加強信息化建設水平,逐步增加投入,普遍設立了獨立的信息科技部門,個別信托公司還設立了首席信息官,加強信息科技工作指導;初步建立了業(yè)務運營系統(tǒng),包括信托業(yè)務、固有業(yè)務、客戶營銷等系統(tǒng),實現(xiàn)了業(yè)務的線上運作;建立了OA系統(tǒng)、行政管理系統(tǒng)等線上管理系統(tǒng);重視微信公眾號、手機APP等科技應用,以此增強產品推介和客戶引流。個別信托公司已初步具備了自主開發(fā)能力,未來能夠進行技術輸出。

但是與其他金融子行業(yè)相比,信托公司對于金融科技的重視程度還不夠高,應用金融科技的力度仍不夠大,相關人力、財力、物力投入還相對較少,遠遠低于銀行、券商等投入水平,自主研發(fā)能力較弱。出現(xiàn)這些問題主要由于,一是信托公司剛剛發(fā)展壯大,前期發(fā)展戰(zhàn)略以盈利和成長累積為主,對于經營發(fā)展所需的基礎設施,諸如信息系統(tǒng)、金融科技等并沒有給予足夠的重視,這些短板短期也不會太影響發(fā)展速度。二是信托公司前期信托業(yè)務規(guī)模雖大,但是業(yè)務相對簡單,對于信息系統(tǒng)和金融科技應用的水平要求不高,即使部分采用人工處理,雖然部分犧牲了效率,但是也能夠接受。三是信托公司主要從事企業(yè)客戶類非標準化債權業(yè)務,進行私募發(fā)行,財富條線主要以產品營銷為主,這種業(yè)務模式與金融科技融合難度相對零售類客戶難度更大,之前互聯(lián)網信托遲遲沒有取得重大突破就是非常好的例證。

融合金融科技的四大突破口

面對來勢洶洶的金融科技巨頭,以金融科技為武裝的同業(yè)競爭者以及客戶對于金融科技服務需求的提升,信托公司最優(yōu)的競爭策略就是擁抱金融科技,從戰(zhàn)略到業(yè)務實踐充分落實,加強專業(yè)人員培養(yǎng)和引進,加大投入力度和支持力度,與金融科技企業(yè)開展深度合作,并且控制好金融科技應用所帶來的信息技術風險。

一是從經營模式和盈利模式尋求突破口。依靠金融科技打造智慧型、科技型資管機構,深度融合互聯(lián)網思維,優(yōu)化信托服務業(yè)務模式,促進數(shù)字化轉型,增強價值創(chuàng)造能力和創(chuàng)新動能,打造兼容性、生態(tài)化業(yè)務平臺和生態(tài)圈,實現(xiàn)更加包容、開放的經營模式,提高業(yè)務資源整合能力。

二是從市場營銷和客戶服務尋求突破口。隨著互聯(lián)網以及智能手機的普及,高凈值客戶對于金融科技的接受度正在不斷提升,尤其是年輕一代,已習慣使用各種移動設備進行辦公和資管操作。因此,信托公司可以借助金融科技手段,以客戶為中心,通過APP、微信等數(shù)字渠道,及時為客戶提供產品推介、資產管理信息、產品凈值信息以及增值服務。同時,可以借助大數(shù)據(jù)技術,對客戶進行精確畫像和分類管理,根據(jù)客戶偏好為其推薦產品,提供資產配置建議,提升客戶體驗。

三是從產品創(chuàng)設和投資管理尋求突破口。在產品創(chuàng)設階段,依靠金融科技,針對目標客戶有效進行產品開發(fā)和創(chuàng)新,諸如利用區(qū)塊鏈技術為客戶提供存管服務等。在產品投資方面,利用數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等技術有效把控信用風險、利率風險,確定適當?shù)慕灰撞呗?,進行智能化、高頻化交易。在風險管理階段,利用大數(shù)據(jù)開發(fā)信用評估模型,改進現(xiàn)有的專家型評審模式,提升評估精準性以及精細化。同時,利用金融科技技術,開展客戶預警,及時根據(jù)輿情管理識別負面信息,快速響應和處置風險。

四是從運營管理尋求突破口。基于金融科技進行業(yè)務流程再造和優(yōu)化,將更多管理操作流程由線下轉移到線上,實現(xiàn)運營管理流程化、信息化,提升內部運營效率并降低成本。建立整體化的IT系統(tǒng)架構,通過云計算技術,實現(xiàn)IT資源的統(tǒng)一管理和集中供給。建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺,持續(xù)累積客戶信息、產品服務信息,加強數(shù)據(jù)清洗、處理和分析,增強管理決策的基礎和依據(jù),實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅動經營。