合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產不低于300萬元；
家庭金融資產不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術為代表的金融科技正在重塑金融行業(yè)的業(yè)務模式和未來發(fā)展格局。調研數(shù)據(jù)顯示，金融科技最有可能沖擊的金融領域包括支付、信貸、資管等。信托公司作為重要的資管機構，在金融科技應用方面較銀行等相對滯后，未來應大力擁抱金融科技，塑造資管新時代的核心競爭力。
融合金融科技是創(chuàng)新轉型的必然要求
金融科技正在逐步滲入資管業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，成為資管業(yè)務高質量發(fā)展的重要助推器。目前，信托公司正處于轉型發(fā)展的關鍵時期，擁抱金融科技成為必然選擇。
金融科技是信托公司轉型發(fā)展的重要抓手。信托公司正在加快轉型，發(fā)展戰(zhàn)略深度融合金融科技理念，有助于信托公司打造更加智慧、敏捷、數(shù)字化的經營管理體系，增強經營發(fā)展柔性和彈性，更好地適應外部日益復雜的經營環(huán)境。在轉型發(fā)展過程中，信托公司利用金融科技賦能業(yè)務發(fā)展、優(yōu)化盈利模式、完善內控體系，從而適應日益競爭激烈的資管行業(yè)。
金融科技是信托公司業(yè)務創(chuàng)新的重要保障。信托公司加快開展業(yè)務創(chuàng)新，諸如消費金融、證券投資以及家族信托等，這些業(yè)務具有小額、快速交易和單一項目管理需求高等特點，通過擁抱金融科技，可以為業(yè)務創(chuàng)新提供充分的運營保障。
金融科技是信托公司提升運營效率的重要基礎。信托公司業(yè)務規(guī)模不斷提升，業(yè)務復雜程度增高，通過運用金融科技，可以顯著提升運營效率。這種運營效率的提升不僅體現(xiàn)在業(yè)務操作的速度快、準確性高，也體現(xiàn)在能夠更加精準地對投資者進行分類管理，從而有效提供信托服務和產品。
金融科技應用存在明顯短板
我國銀行、券商、保險在金融科技應用方面更勝一籌，個別金融機構已提出打造輕型金融科技機構，銀行、保險公司都已開始設立金融科技子公司；銀行和券商已利用人工智能為投資者提供資產配置方案服務；保險公司已大力發(fā)展互聯(lián)網保險，并將金融科技廣泛應用于產品創(chuàng)設、理賠等環(huán)節(jié)；銀行已逐步應用金融科技建立起了智能化的風險識別、預警系統(tǒng)，提升了風控能力。
我國信托公司已加強信息化建設水平，逐步增加投入，普遍設立了獨立的信息科技部門，個別信托公司還設立了首席信息官，加強信息科技工作指導；初步建立了業(yè)務運營系統(tǒng)，包括信托業(yè)務、固有業(yè)務、客戶營銷等系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)務的線上運作；建立了OA系統(tǒng)、行政管理系統(tǒng)等線上管理系統(tǒng)；重視微信公眾號、手機APP等科技應用，以此增強產品推介和客戶引流。個別信托公司已初步具備了自主開發(fā)能力，未來能夠進行技術輸出。
但是與其他金融子行業(yè)相比，信托公司對于金融科技的重視程度還不夠高，應用金融科技的力度仍不夠大，相關人力、財力、物力投入還相對較少，遠遠低于銀行、券商等投入水平，自主研發(fā)能力較弱。出現(xiàn)這些問題主要由于，一是信托公司剛剛發(fā)展壯大，前期發(fā)展戰(zhàn)略以盈利和成長累積為主，對于經營發(fā)展所需的基礎設施，諸如信息系統(tǒng)、金融科技等并沒有給予足夠的重視，這些短板短期也不會太影響發(fā)展速度。二是信托公司前期信托業(yè)務規(guī)模雖大，但是業(yè)務相對簡單，對于信息系統(tǒng)和金融科技應用的水平要求不高，即使部分采用人工處理，雖然部分犧牲了效率，但是也能夠接受。三是信托公司主要從事企業(yè)客戶類非標準化債權業(yè)務，進行私募發(fā)行，財富條線主要以產品營銷為主，這種業(yè)務模式與金融科技融合難度相對零售類客戶難度更大，之前互聯(lián)網信托遲遲沒有取得重大突破就是非常好的例證。
融合金融科技的四大突破口
面對來勢洶洶的金融科技巨頭，以金融科技為武裝的同業(yè)競爭者以及客戶對于金融科技服務需求的提升，信托公司最優(yōu)的競爭策略就是擁抱金融科技，從戰(zhàn)略到業(yè)務實踐充分落實，加強專業(yè)人員培養(yǎng)和引進，加大投入力度和支持力度，與金融科技企業(yè)開展深度合作，并且控制好金融科技應用所帶來的信息技術風險。
一是從經營模式和盈利模式尋求突破口。依靠金融科技打造智慧型、科技型資管機構，深度融合互聯(lián)網思維，優(yōu)化信托服務業(yè)務模式，促進數(shù)字化轉型，增強價值創(chuàng)造能力和創(chuàng)新動能，打造兼容性、生態(tài)化業(yè)務平臺和生態(tài)圈，實現(xiàn)更加包容、開放的經營模式，提高業(yè)務資源整合能力。
二是從市場營銷和客戶服務尋求突破口。隨著互聯(lián)網以及智能手機的普及，高凈值客戶對于金融科技的接受度正在不斷提升，尤其是年輕一代，已習慣使用各種移動設備進行辦公和資管操作。因此，信托公司可以借助金融科技手段，以客戶為中心，通過APP、微信等數(shù)字渠道，及時為客戶提供產品推介、資產管理信息、產品凈值信息以及增值服務。同時，可以借助大數(shù)據(jù)技術，對客戶進行精確畫像和分類管理，根據(jù)客戶偏好為其推薦產品，提供資產配置建議，提升客戶體驗。
三是從產品創(chuàng)設和投資管理尋求突破口。在產品創(chuàng)設階段，依靠金融科技，針對目標客戶有效進行產品開發(fā)和創(chuàng)新，諸如利用區(qū)塊鏈技術為客戶提供存管服務等。在產品投資方面，利用數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等技術有效把控信用風險、利率風險，確定適當?shù)慕灰撞呗?，進行智能化、高頻化交易。在風險管理階段，利用大數(shù)據(jù)開發(fā)信用評估模型，改進現(xiàn)有的專家型評審模式，提升評估精準性以及精細化。同時，利用金融科技技術，開展客戶預警，及時根據(jù)輿情管理識別負面信息，快速響應和處置風險。
四是從運營管理尋求突破口。基于金融科技進行業(yè)務流程再造和優(yōu)化，將更多管理操作流程由線下轉移到線上，實現(xiàn)運營管理流程化、信息化，提升內部運營效率并降低成本。建立整體化的IT系統(tǒng)架構，通過云計算技術，實現(xiàn)IT資源的統(tǒng)一管理和集中供給。建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，持續(xù)累積客戶信息、產品服務信息，加強數(shù)據(jù)清洗、處理和分析，增強管理決策的基礎和依據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅動經營。