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當(dāng)前，越來(lái)越多的信托公司認(rèn)識(shí)到金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大支持能力。外貿(mào)信托提出“打造有‘科技范兒’的信托公司”，云南信托提出“讓科技使金融更簡(jiǎn)單”，上海信托提出“科技贏領(lǐng)，轉(zhuǎn)型再出發(fā)”，幾乎各家信托都提出了科技賦能，加快科技布局。

對(duì)于這一現(xiàn)象，具有科技優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為這將是一個(gè)合作共贏的新機(jī)遇。比如，在消費(fèi)金融領(lǐng)域?！芭c傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)大額、低頻的業(yè)務(wù)特征不同，消費(fèi)金融信托的科技能力建設(shè)尚處于起步階段，亟待通過(guò)賦能助力信托實(shí)現(xiàn)低成本、高效率的消費(fèi)金融能力構(gòu)建?！瘪R上消費(fèi)金融（以下簡(jiǎn)稱“馬上金融”）CTO蔣寧告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

先行先至金融科技優(yōu)勢(shì)日漸綻放

當(dāng)下，信托業(yè)正從基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)場(chǎng)景等方面著力，促進(jìn)行業(yè)與信息化、數(shù)字化的深度融合，推進(jìn)價(jià)值鏈延伸和商業(yè)模式的變革。

然而，對(duì)于一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，科技力量的沉淀從來(lái)不是一蹴而就的。蔣寧認(rèn)為，鑒于科技本身的復(fù)雜性，必須要經(jīng)歷長(zhǎng)時(shí)間的積累，才能構(gòu)建出深厚的科技底蘊(yùn)。也只有在厚積薄發(fā)之下，才能讓科技DNA徹底融入到自身。據(jù)蔣寧介紹，2014年至今，馬上金融有900人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，從基礎(chǔ)底層的應(yīng)用系統(tǒng)到智能應(yīng)用系統(tǒng)，先后自主研發(fā)了400余套與零售信貸相關(guān)的全部系統(tǒng)。憑借積累的流量、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)資源，加上自主研發(fā)的天然基因，馬上金融嘗試做開(kāi)放平臺(tái)與金融科技輸出服務(wù)。

發(fā)力信托行業(yè)，是一次創(chuàng)新的嘗試。據(jù)悉，馬上金融攜手五礦信托展開(kāi)合作，根據(jù)五礦信托實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要，提供線上電子渠道全流程管理的各項(xiàng)功能，滿足五礦信托對(duì)于電子渠道管理的各種需求，打造信托業(yè)移動(dòng)化、數(shù)字化、平臺(tái)化戰(zhàn)略新標(biāo)準(zhǔn)。比如，馬上金融為五礦信托進(jìn)行APP建設(shè)，提供OCR、人臉識(shí)別、活體檢測(cè)SDK包，配合APP完成身份認(rèn)證，打造精準(zhǔn)獲客、風(fēng)險(xiǎn)把控能力，建立了以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的高效運(yùn)營(yíng)體系，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的自動(dòng)化、線上化和智能化。

“我們推出整套OCR識(shí)別解決方案，也能夠通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)更快更精準(zhǔn)地驗(yàn)證用戶真實(shí)身份。這些前瞻性的技術(shù)研究為馬上金融帶來(lái)了廣闊的業(yè)務(wù)增值空間?！笔Y寧說(shuō)，“一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可推動(dòng)信托業(yè)通過(guò)用戶畫(huà)像、多渠道銷售、流程優(yōu)化等實(shí)現(xiàn)精確定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷和精致服務(wù)；另一方面，信托可與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等普適于金融行業(yè)的新技術(shù)融合，提升效率與公平?！?

科技賦能信托公司入局消費(fèi)金融

隨著國(guó)民收入水平的提升，消費(fèi)觀念升級(jí)和消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變以及基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新科技的深化，中國(guó)的消費(fèi)金融行業(yè)也取得了快速發(fā)展。在持續(xù)向好的消費(fèi)金融市場(chǎng)大背景下，處于資管新規(guī)背景下、步入剛性轉(zhuǎn)型期的信托業(yè)紛紛入場(chǎng)。

應(yīng)該說(shuō)，信托業(yè)作為資產(chǎn)規(guī)模僅次于銀行的第二大金融業(yè)，其參與消費(fèi)金融，對(duì)于改善信托業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升消費(fèi)金融市場(chǎng)供給、豐富消費(fèi)金融市場(chǎng)主體、促進(jìn)消費(fèi)提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重大意義。然而，如何更精準(zhǔn)地切入場(chǎng)景，為消費(fèi)金融參與者提供個(gè)性化、定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技是助推這一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的有效途徑。例如中航信托、外貿(mào)信托、云南信托等信托公司通過(guò)信息系統(tǒng)能力的構(gòu)建與提升，運(yùn)用技術(shù)真實(shí)把握底層消費(fèi)金融資產(chǎn)，從而有針對(duì)性地開(kāi)展風(fēng)控和貸后管理，在此基礎(chǔ)上，中航信托已開(kāi)始嘗試?yán)脜^(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)展消費(fèi)金融。

蔣寧認(rèn)為，消費(fèi)金融公司有著多年的業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及依托場(chǎng)景而構(gòu)建的零售金融科技能力，能夠通過(guò)T2B2C的模式賦能信托業(yè)，助力信托行業(yè)向數(shù)字化、信息化、智能化、智慧化轉(zhuǎn)型發(fā)展，這既順應(yīng)了監(jiān)管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)的要求，也符合普惠金融、服務(wù)實(shí)體的使命。以風(fēng)控為例，馬上金融建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，接入央行征信、公安部、公積金社保、芝麻信用、社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)等多種大數(shù)據(jù)；建立了強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的金融數(shù)據(jù)和弱風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的社交數(shù)據(jù)相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信模型，并基于不同客戶群，形成多維度風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，應(yīng)對(duì)不同客戶的征信數(shù)據(jù)。

在蔣寧看來(lái)，金融科技的研發(fā)和應(yīng)用令信息收集變得更有效率、真實(shí)可靠，為運(yùn)營(yíng)效率的提高創(chuàng)造了便利條件。同時(shí)，金融科技為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供了更科學(xué)的依據(jù)。而接下來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步應(yīng)用，還將在去中心化、數(shù)據(jù)的不可篡改性、有效存證等等方面為金融科技注入新活力。而所有這些在科技領(lǐng)域的實(shí)踐和探索，都將成為未來(lái)與更多金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)展、攜手共贏的基礎(chǔ)。