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    金融詐騙的主要類(lèi)型

      （一）集資詐騙

    集資詐騙罪，是指?jìng)€(gè)人或者單位以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律法規(guī)的規(guī)定，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺騙方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集較大數(shù)額資金，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的違法行為。一般表現(xiàn)為，行為人虛構(gòu)客觀上并不存在的企業(yè)或者企業(yè)發(fā)展計(jì)劃，而且是對(duì)投資者具有誘惑力的投資少、見(jiàn)效快、收益高的所謂的項(xiàng)目，是金融詐騙罪的一種。

集資詐騙罪具有詐騙手段特殊性、行為方式特殊性、被騙對(duì)象具有公眾性和廣泛性的特點(diǎn)。犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。集資詐騙罪性行為是以集資的面目擠入合法資金市場(chǎng)的，往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，侵犯國(guó)家的正常管理秩序和公共財(cái)務(wù)的所有權(quán)，嚴(yán)重影響社會(huì)安定。

    （二）保險(xiǎn)詐騙

    隨著我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的迅速發(fā)展，一種較新型的金融詐騙——保險(xiǎn)欺詐事件時(shí)有發(fā)生。保險(xiǎn)詐騙是指以非法獲利保險(xiǎn)金為目的，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故，編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故、故意造成財(cái)產(chǎn)損失的或者造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等方法，違反保險(xiǎn)法規(guī)，利用保險(xiǎn)制度上的一些漏洞，騙取保險(xiǎn)金，且數(shù)額較大的行為，就是保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。

保險(xiǎn)欺詐敗壞社會(huì)風(fēng)氣，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)秩序，給國(guó)家財(cái)產(chǎn)和他人生命財(cái)產(chǎn)造成威脅，為社會(huì)治安增添了許多不安定因素，造成了極大地社會(huì)危害，同時(shí)嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、危害了人民所享有的保險(xiǎn)福利，給國(guó)家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

    （三）網(wǎng)絡(luò)詐騙

     隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等金融服務(wù)方式在為金融消費(fèi)者帶來(lái)更大的便利性和更高效率的同時(shí)，也成為金融詐騙的“重災(zāi)區(qū)”。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成為金融服務(wù)領(lǐng)域中的“負(fù)產(chǎn)品”，即網(wǎng)絡(luò)犯罪者借助網(wǎng)絡(luò)、利用數(shù)字化工具，適用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，誘使網(wǎng)絡(luò)使用者提供姓名、身份證號(hào)、信用卡號(hào)、銀行卡號(hào)、網(wǎng)絡(luò)密碼或者其他私密信息，并利用這些私密信息進(jìn)行詐騙或者其他犯罪活動(dòng)，騙取財(cái)產(chǎn)的案件。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的告訴發(fā)展，各種各樣的騙子漸漸地認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)這一虛擬空間存在著豐富的可利用的詐騙資源，網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，給社會(huì)帶了巨大的危害，給互聯(lián)網(wǎng)安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)了很大的沖擊，給受害者帶來(lái)了嚴(yán)重的損失，加之此類(lèi)案件取證困難，直接影響了打擊力度。

    （四）電話詐騙

    電話詐騙即犯罪分子借助于手機(jī)、固定電話、等通信工具實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪。隨著科技和經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，電話詐騙現(xiàn)已蔓延全國(guó)，常見(jiàn)的詐騙手段多達(dá)幾十余種，例如虛假中獎(jiǎng)、短信打款、電話欠費(fèi)、購(gòu)車(chē)退稅等等。犯罪分子一般采用冒充受害者的親戚、同學(xué)或朋友，通過(guò)套話騙取受害者的信任。例如先撥通受害者電話，與受害者進(jìn)行簡(jiǎn)單溝通，利用受害者缺乏防范意識(shí)的心理，在受害者處取得信任獲得好感，進(jìn)而編造謊言，向受害者借錢(qián)，讓受害者匯錢(qián)到指定的賬戶(hù)。

    犯罪分子通常準(zhǔn)備充分，會(huì)精心編制固定操作流程，充分收集受害人的資料并對(duì)詐騙過(guò)程進(jìn)行編排，假借名義，尋機(jī)騙人，從而獲得非法利益，使人民群眾蒙受了很大的財(cái)產(chǎn)損失，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的社會(huì)秩序。

       （一）詐騙數(shù)量金額大、領(lǐng)域廣

    近幾年以來(lái)，金融詐騙犯罪所涉及的金額增多、觸及的領(lǐng)域擴(kuò)大，造成的損失越來(lái)越嚴(yán)重，令人觸目驚心，不僅給人民群眾造成了損失，也給國(guó)家造成了巨大的損失。2015年獵頭網(wǎng)站收到的有效理賠申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)總金額達(dá)1.27億元人民幣，人均損失超過(guò)5 000元，在2015年上半年央行更是破獲了涉案金額高達(dá)8 000余億元人民幣的洗錢(qián)案件。

    （二）犯罪分子增多、內(nèi)外勾結(jié)、團(tuán)伙作案

    從近幾年破獲的金融詐騙案件可以看出，參與犯罪的人員越來(lái)越多，并與景榮服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)屢見(jiàn)不鮮，團(tuán)伙作案占據(jù)主體。由于金融行業(yè)所具有的專(zhuān)業(yè)性、復(fù)雜性特點(diǎn)，作案需團(tuán)伙配合，很多重大案件內(nèi)外勾結(jié)，行業(yè)內(nèi)部人員參與其中。

    （三）作案手段多變、智能化、科技化

    隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，金融詐騙手段由線下轉(zhuǎn)換為線上，由原始的偽造變?yōu)槔酶呖萍技夹g(shù)手段，手機(jī)、電腦都是他的作案工具。

    （四）危害嚴(yán)重，損失巨大

    金融詐騙的危害體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

    （1）人民的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，給國(guó)家經(jīng)濟(jì)造成了不可挽回的損失；

    （2）對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的聲譽(yù)、資金、發(fā)展趨勢(shì)造成一巨大的影響；

    （3）擾亂了金融秩序、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，破壞了國(guó)家金融管理制度；

    （4）對(duì)我國(guó)的國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全帶來(lái)了一定的干擾，對(duì)社會(huì)有一定的腐蝕影響，易引發(fā)貪污腐敗等作風(fēng)。