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合格投資者提示
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2018]106號(hào))第五條,投資管理資產(chǎn)的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元;
    家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元;
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • (二)
    最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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信托修法指向三條路徑
發(fā)布時(shí)間:2014/06/18

2014年年初起,轉(zhuǎn)型成為信托業(yè)的關(guān)鍵詞。

中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示:截至2014年1季度末,全國(guó)68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)11.73萬億元,比年初增長(zhǎng)0.82萬億元,增幅達(dá)7.52%。自2013年1季度以來,信托資產(chǎn)環(huán)比增幅一直維持在7%至8.3%之間,結(jié)束了2010年至2013年1季度平均單季增幅11.77%的高速增長(zhǎng)。

銀監(jiān)會(huì)也于今年4月出臺(tái)《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》,信托行業(yè)轉(zhuǎn)型已是迫在眉睫。

幾日前,全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委法案室原主任朱少平接受了法治周末記者的專訪,他表示,信托業(yè)的實(shí)質(zhì)是“受人之托,代人理財(cái)”,轉(zhuǎn)型關(guān)鍵不是融資而是投資。

法治周末:最近,信托行業(yè)改革這一話題被一再提起,您認(rèn)為這個(gè)行業(yè)之前存在的問題是什么?為什么要進(jìn)行改革?

朱少平:信托的改革其實(shí)就是信托業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新和轉(zhuǎn)型。信托不是信貸機(jī)構(gòu),而是財(cái)產(chǎn)的委托管理機(jī)構(gòu)。既然是委托管理機(jī)構(gòu),那么就應(yīng)該想盡一切辦法,按照信托人的意志來管理資產(chǎn),而不是放貸款。

然而目前,我國(guó)信托業(yè)都傾向于做簡(jiǎn)單的貸款業(yè)務(wù),少做直接投資。我看到數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)信托業(yè)務(wù)中至少有20%至30%是在進(jìn)行放貸操作。這與銀行業(yè)務(wù)是相重疊的,沒有體現(xiàn)信托專業(yè)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)。其中一個(gè)重要原因是,目前多數(shù)信托從業(yè)人員此前一直從事與資金往來相關(guān)的業(yè)務(wù)。因此,要轉(zhuǎn)型還需要找一批懂投資、了解投資前沿信息的人,開辟新的投資領(lǐng)域,做好新的投資項(xiàng)目。

信托轉(zhuǎn)型不僅是針對(duì)信托業(yè)本身的發(fā)展需要,也是符合中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要。

法治周末:那應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型呢?

朱少平:轉(zhuǎn)型就是不要繼續(xù)像以往一樣進(jìn)行放貸操作。在銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款采取收縮手段時(shí),信托公司取代了他(銀行)的地位,開始對(duì)其進(jìn)行放貸。這樣操作之后,信托業(yè)的資產(chǎn)從之前遠(yuǎn)少于保險(xiǎn)業(yè),到現(xiàn)在已超越了保險(xiǎn)業(yè)。

中國(guó)現(xiàn)在面臨消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。一直以來我們幾乎90%甚至以上的企業(yè)都依托于“衣食住行”這些消費(fèi)。但改革開放到現(xiàn)在,這些領(lǐng)域都已經(jīng)基本飽和,雖然還在繼續(xù)存在、繼續(xù)發(fā)展,但腳步已經(jīng)開始放緩,消費(fèi)結(jié)構(gòu)已經(jīng)轉(zhuǎn)向文化、旅游、健康及壽命延長(zhǎng)等方向。而目前,這些領(lǐng)域的發(fā)展才剛剛開始,尤其是后兩個(gè)領(lǐng)域。

我們現(xiàn)在需要圍繞這些新的消費(fèi)結(jié)構(gòu)建立一批新興產(chǎn)業(yè),信托業(yè)應(yīng)該研究能不能從這些領(lǐng)域找到突破口,通過股權(quán)投資或者其他方式進(jìn)入這些產(chǎn)業(yè),對(duì)整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和資金安全都有好處。

法治周末:目前仍在實(shí)施的信托法,對(duì)信托業(yè)的轉(zhuǎn)型會(huì)有什么影響?

朱少平:2001年頒布的信托法事實(shí)上只是一部“信托關(guān)系法”,信托業(yè)應(yīng)該如何生存、發(fā)展并不能在其中找到相應(yīng)的依據(jù)。

信托法主要是規(guī)范信托的當(dāng)事人、信托的種類、信托的獨(dú)立性,只從基本法律關(guān)系的角度作出了規(guī)定。至于營(yíng)業(yè)信托和各類基本的信托業(yè)務(wù),它幾乎沒有要求。比如信托機(jī)構(gòu)怎么從事業(yè)務(wù)?怎么經(jīng)營(yíng)?公益信托應(yīng)該怎么做?它都沒作規(guī)定。

這樣一來,造成的結(jié)果就是現(xiàn)在很多行業(yè)都可以從事信托。保險(xiǎn)理財(cái)其實(shí)嚴(yán)格意義上就是信托,基金的本質(zhì)也是信托。

法治周末:下一步關(guān)于信托業(yè)的修法是否已經(jīng)提上日程?

朱少平:現(xiàn)在正在討論研究階段,有三種不同的意見:一種是提議修改現(xiàn)行的信托(關(guān)系)法,把缺失的行業(yè)內(nèi)容補(bǔ)進(jìn)去;還有一種提議是另立一部關(guān)于信托行業(yè)的法律,與證券投資基金法并列。(信托)關(guān)系法是關(guān)系法,(信托)行業(yè)法是行業(yè)法;第三種是建議,統(tǒng)一確立一部大資產(chǎn)管理法,把所有涉及資產(chǎn)管理的內(nèi)容,比如基金、證券、信托,都納入其中。

法治周末:您認(rèn)為信托行業(yè)法具體應(yīng)該在哪幾方面進(jìn)行立法,規(guī)范信托業(yè)的良性發(fā)展?

朱少平:現(xiàn)實(shí)生活中,規(guī)范信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的法律依據(jù)只是信托公司管理辦法與信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法等規(guī)范性文件。這些規(guī)定法律位次較低,作用受限又難以協(xié)調(diào)與相關(guān)法律的關(guān)系。而且隨著市場(chǎng)的發(fā)展,有些內(nèi)容已過時(shí),迫切需要研究出臺(tái)新的法律。

我建議把目前的資金信托、商事信托,包括保險(xiǎn)的信托性理財(cái)以及民事信托都放進(jìn)去。

對(duì)于保險(xiǎn)的信托性理財(cái),如果做成信托,那就應(yīng)該納入信托業(yè)法,如果做成基金則可考慮放在基金法中。

也就是說,信托業(yè)法律制度確立后,不僅銀監(jiān)會(huì)管理的信托公司要適用這一法律,不歸銀監(jiān)會(huì)管理的機(jī)構(gòu),只要從事信托業(yè)務(wù),只要沒納入基金法,就應(yīng)當(dāng)納入信托業(yè)法之中。

這就要求從事信托業(yè)務(wù)的公司、機(jī)構(gòu)即使歸其他部門監(jiān)管,要開展信托業(yè)務(wù)也應(yīng)到信托業(yè)主管部門拿“牌”。

法治周末:信托業(yè)也是目前我國(guó)金融轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。您前一段時(shí)間曾經(jīng)建言,要加快“大金融”立法。您能詳細(xì)解釋一下,什么是大金融嗎?為什么要對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一立法?

朱少平:我們國(guó)家的金融,嚴(yán)格來說分為十二大塊:銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨、基金、信托、融資租賃、典當(dāng)、消費(fèi)信貸、外匯經(jīng)濟(jì)、民間金融和貨幣政策。

由于我們的體制,中國(guó)的金融業(yè)被分為這些板塊,金融監(jiān)管也隨之劃分為四塊——中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)。嚴(yán)格來說,它們監(jiān)管的所有業(yè)務(wù),都是資金融通。

但是因?yàn)榉申P(guān)系的不同,資金流動(dòng)的方式和方法也不同,我們分別制定了不同的法律。包括銀行法、商行法、票據(jù)法、信托法、保險(xiǎn)法五大法。這些法律在有些方面可以自成體系,但有些方面是相互交叉、存在重復(fù)的。

與此同時(shí),還有若干部法律目前是缺失的。比方說債的問題。由于金融大部制改革始終沒有施行,我們現(xiàn)在只能按照不同部門和現(xiàn)有法律框架,分別制定一些部門規(guī)章、業(yè)務(wù)管理制度等來規(guī)范。

當(dāng)然中國(guó)的金融業(yè)相較于過去,已經(jīng)有了長(zhǎng)足的發(fā)展,但是距離市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求還有很大的差距。特別是我國(guó)即將面臨一個(gè)問題:中國(guó)經(jīng)濟(jì)即將超越美國(guó),但貨幣的問題還未得到解決。在國(guó)際貿(mào)易中間,人民幣還沒有實(shí)現(xiàn)可兌換。

所以,中國(guó)的金融業(yè)應(yīng)該需要擁有哪些法律?哪些法律需要修改?執(zhí)行情況如何?需不需要制定新的法律?這些問題都有待討論。

制定一個(gè)統(tǒng)一的金融法,這是一個(gè)思路?;蛘呤轻槍?duì)這十二個(gè)板塊,每一個(gè)板塊制定一部法律,對(duì)其進(jìn)行匯總,形成一部金融法典。