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合格投資者提示
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2018]106號)第五條,投資管理資產(chǎn)的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元;
    家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元;
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • (二)
    最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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私人銀行家族信托業(yè)務(wù)升級 財富管理“扁平化”
發(fā)布時間:2014/06/23

流傳千百年的古老習(xí)俗,卻因?yàn)樨敻还芾斫鹑诠ぞ叩囊M(jìn),而得以改變。

繼去年在國內(nèi)私人銀行首家推出家族信托業(yè)務(wù)以來,招商銀行這一業(yè)務(wù)已經(jīng)在全國風(fēng)生水起。而在近日,招商銀行將國內(nèi)多家二級分行升格為一級分行,直接與總行進(jìn)行對接。借此招商銀行的財富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步扁平化,將觸角進(jìn)一步滲透到富庶的區(qū)域。

企業(yè)主設(shè)立家族信托意愿濃

近期,福建泉州的首單家族信托即將破冰。招商銀行泉州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,這位客戶共有2男2女四個孩子,全部在中國香港工作生活,盡管該客戶給每個子女都在國內(nèi)購買了別墅,但他們都想要賣掉。這位老人于是向招商銀行私人銀行求助,希望設(shè)立家族信托。該信托計劃可以流傳至數(shù)代,而且信托人死去之后條款不得更改,因而財富得以傳承。

私人銀行中心相關(guān)工作人員透露,泉州民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),擁有大量中小企業(yè)主,都是家族信托業(yè)務(wù)的潛在客戶。相比國內(nèi)其他地區(qū),泉州許多高端客戶的業(yè)務(wù)都設(shè)置在香港等境外機(jī)構(gòu),因而對于資產(chǎn)配置有著更加多元化的豐富需求,對于家族信托等財富管理金融工具的接受度、認(rèn)可度也相當(dāng)高。尤其是去年招商銀行率先在國內(nèi)推出家族信托業(yè)務(wù)以來,福建尤其是泉州的大量企業(yè)主表現(xiàn)了濃厚的興趣,不少人主動接洽詢問,有意設(shè)立自己的家族信托。

作為福建省GDP排名首位的城市,泉州占據(jù)福建經(jīng)濟(jì)第一大市的交椅已經(jīng)長達(dá)15年的時間。據(jù)介紹,這里的企業(yè)大多以生產(chǎn)型企業(yè)為主,上市公司數(shù)量超過80家,在全國地級市中排名前列,誕生了安踏、恒安集團(tuán)、三六一度、七匹狼、九牧王等赫赫有名的品牌?!昂芏嗨綘I企業(yè)家目前面臨一個相同的問題,就是隨著年齡增長要進(jìn)行交棒,但很多富二代卻不愿意接,很多企業(yè)主只好求助于私人銀行,通過家族信托等方式來實(shí)現(xiàn)家庭財富的傳承?!睂τ谶@些目標(biāo)客戶群,私人銀行與他們一起尋找適合的投資通道,給出投資建議進(jìn)行資產(chǎn)合理配置和保障,對家庭財富進(jìn)行“切割”。

“達(dá)到私人銀行級別的客戶,他們的訴求已經(jīng)不是簡單的賺多少,而是希望資產(chǎn)的保值增值,實(shí)現(xiàn)財富的穩(wěn)健?!闭猩蹄y行泉州分行私人銀行部相關(guān)人士表示,針對客戶的需求私人銀行建議進(jìn)行財富的實(shí)體運(yùn)作的投融資方案,并與設(shè)立在香港的永隆銀行聯(lián)動,對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行境內(nèi)外聯(lián)動布局,甚至對于客戶的鉆石、珠寶等財富也進(jìn)行相關(guān)資產(chǎn)設(shè)置。

分行升級深挖財富管理潛力

去年7月,國內(nèi)首單真正意義上的“家庭財富傳承信托”在招商銀行廈門分行成功簽約,成為國內(nèi)私人銀行業(yè)的破冰之舉。

而此次泉州首單家族信托的完成,契機(jī)來自于招行近期的升級之舉。去年12月,招商銀行對全國的系統(tǒng)布局進(jìn)行調(diào)整,率先確定了將無錫、溫州、泉州三家二級分行升格為一級分行,從2014年1月1號起開始由總行直管,設(shè)立半年輔導(dǎo)期。這三家分行正是位于經(jīng)濟(jì)最為富庶的區(qū)域,擁有大量潛在的私人銀行客戶。而隨著正式升級為一級分行,不僅在考核和授信管理上也作為獨(dú)立主體與總行相關(guān)條線管理部門對接,同時也獲得更大的管理權(quán)限,在資源上也得到大量的配備和補(bǔ)充。

“去年客戶要設(shè)立家族信托,由于當(dāng)?shù)胤中腥狈碡敇I(yè)務(wù)人員,需要從福州分行調(diào)撥人手支援,而今年就可以分行自己來完成。”泉州分行相關(guān)人士介紹,升格后財富管理業(yè)務(wù)將得到極大提升,客戶潛力也將被進(jìn)一步挖掘。

招行泉州分行黨委委員林志綱介紹,招商是一家以零售業(yè)務(wù)為重的銀行,但在福建卻仍是以對公業(yè)務(wù)為主。而隨著此次升級,泉州分行也提出了打造財富管理500億的目標(biāo),其中儲蓄存款100億,其余包括理財、保險等400億。而在目前,泉州分行儲蓄存款的規(guī)模僅為34億,業(yè)務(wù)占比僅為20%。