-
(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元;
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
-
(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
沒有什么邁不過去的坎。就說信托與互聯(lián)網(wǎng)吧,按照傳統(tǒng)思維,信托百萬元起點(diǎn)只服務(wù)“高富帥”,然而,當(dāng)某信托公司宣布旗下財富寶管理資產(chǎn)規(guī)模突破100億元時,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的巨無霸就此誕生于信托,超80萬用戶不僅網(wǎng)羅了傳統(tǒng)的“高富帥”,也吸引了那些過去被拒高門檻之外的普通投資一族。再比如,以往合同需要面簽,現(xiàn)在通過視頻設(shè)備在電腦或手機(jī)上輕輕一點(diǎn)就能實現(xiàn),產(chǎn)品信息以及信息披露詳情都可以由電子郵件和手機(jī)APP接收。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)精神帶給傳統(tǒng)金融的不僅是顛覆,而是一種有益的補(bǔ)充,信托也是受益者。正如中泰信托總裁周雄所言,金融的本質(zhì)屬性并不會因為互聯(lián)網(wǎng)要素的介入而發(fā)生改變,但互聯(lián)網(wǎng)平臺的引入,將為資金籌集和資金投放提供更大的空間和更多的可能性,并且有利于提高整體效率。
因此,無論被動、主動,擁抱互聯(lián)網(wǎng)是當(dāng)下信托公司正在做的事,只是由于資源稟賦不同,各信托公司與互聯(lián)網(wǎng)整合的程度深淺不一。
功能上網(wǎng),提升電子化服務(wù)水平。2014年以來,信托公司普遍設(shè)立微信公眾號,定期推送理財知識、行業(yè)動態(tài)、市場趨勢等內(nèi)容,還有的信托公司進(jìn)一步深化應(yīng)用,開通微信預(yù)約、微信網(wǎng)簽等功能,提升服務(wù)效率。比如英大信托、紫金信托等開通微信預(yù)約、網(wǎng)簽功能,方便客戶隨時隨地操作。
搭建平臺,擴(kuò)大獲客渠道和范圍?;ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)極大地節(jié)省了交易成本,降低了信息不對稱,也為傳統(tǒng)金融獲客打開了另一通道。在這方面,以上海信托贏通轉(zhuǎn)讓平臺為例,該平臺作為專業(yè)化信托受讓平臺,其上線運(yùn)行不僅可以更好地為客戶提供增值服務(wù),還將進(jìn)一步擴(kuò)大所服務(wù)的客戶范圍,通過金融與科技手段的融合更好地服務(wù)客戶。還有中航信托搭建一體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺,以CRM系統(tǒng)為數(shù)據(jù)中心,以網(wǎng)上信托、微信公眾平臺、短信平臺、郵件平臺為前端的立體化互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺為客戶提供覆蓋“產(chǎn)品預(yù)約、產(chǎn)品購買、產(chǎn)品成立、信息披露、收益分配、產(chǎn)品清算”全產(chǎn)品生命周期的電子化服務(wù),提高了效率和客戶滿意度。
業(yè)務(wù)嫁接,打造品牌特色產(chǎn)品。消費(fèi)信托+互聯(lián)網(wǎng)的模式在信托圈多有涉獵,因為消費(fèi)信托多以事務(wù)管理類的形式出現(xiàn),不存在合格投資者的適用性問題,也使得該類信托可以不受100萬元資金門檻限制,從而貼近更多投資者。當(dāng)投資門檻下降,作為消費(fèi)信托的商品便能夠通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行銷售,投資者通過網(wǎng)絡(luò)即可購買。也因此,時下諸多消費(fèi)信托產(chǎn)品大都深度結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融概念,通過在線互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)售,打造出了具有品牌特色的產(chǎn)品。比如萬向信托“歐冠”足球?qū)殻且豢铙w育足球類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品。利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融+消費(fèi)+體育”的模式,引領(lǐng)投資者分享體育足球產(chǎn)業(yè)發(fā)展的紅利。此產(chǎn)品針對目標(biāo)人群的利益訴求較為鮮明,除注重投資收益外,其他權(quán)益回報貼近球迷需求,如特定比賽門票、轉(zhuǎn)播賽事等。
互金平臺,創(chuàng)立另類財富管理陣地。信托自建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與私人財富管理綜合服務(wù)的兩翼并舉,并通過“純線上+O2O”業(yè)務(wù)兩端的共同發(fā)力,為高凈值客戶、富裕人群及青年才俊提供最佳的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體驗。在這方面平安信托做出了比較深入的探索,該公司負(fù)責(zé)人介紹說,平安財富寶的核心優(yōu)勢在于為不同類型客戶提供差異化的投融資服務(wù),借助大數(shù)據(jù)手段和挖掘技術(shù),對客戶和產(chǎn)品進(jìn)行精細(xì)的分級、匹配、撮合,既做到嚴(yán)守合法合規(guī)底線,又滿足不同客戶的個性化金融服務(wù)需求。
可以看到,面對互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起,信托業(yè)能夠?qū)彆r度勢,積極探索與互聯(lián)網(wǎng)的融合,充分利用信息技術(shù),不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng),構(gòu)建產(chǎn)品營銷、客戶管理等服務(wù)平臺,為客戶提供便捷的服務(wù)渠道,不斷提高服務(wù)效率。與此同時,網(wǎng)絡(luò)平臺又與實體金融機(jī)構(gòu)有著顯著的區(qū)別,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,信托公司在主體適應(yīng)性和信用風(fēng)險等方面還有許多問題需要解決。因此,無論如何觸“網(wǎng)”,信托公司都應(yīng)“走正道”——賣者盡責(zé)、買者自負(fù),“回本源”——受人之托、代人理財,只有守正出奇,方能突破重圍。