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(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元;
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
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(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
2018年4月27日,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱《資管新規(guī)》),是對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理行業(yè)的全面規(guī)范,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、發(fā)行、運(yùn)作、兌付等都有深遠(yuǎn)的影響,也影響消費(fèi)者的錢袋子,主要有以下幾個(gè)方面的影響:一是保本理財(cái)產(chǎn)品將逐漸消亡。資管新規(guī)明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時(shí),金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。這意味著,保本理財(cái)將逐漸消亡,所有理財(cái)產(chǎn)品均為非保本浮動(dòng)收益型。二是打破理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保收益,產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時(shí)不得以任何形式墊資兌付。對(duì)于投資者而言,要樹(shù)立理財(cái)非存款,投資有風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),即所有理財(cái)均是有投資風(fēng)險(xiǎn)的,資者要將銀行理財(cái)產(chǎn)品與存款類產(chǎn)品區(qū)分開(kāi),應(yīng)當(dāng)選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)匹配的理財(cái)產(chǎn)品。三是合格投資者認(rèn)定更加嚴(yán)格。只有合格投資者才可以購(gòu)買私募理財(cái)產(chǎn)品。自然人合格投資者指的是具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合以下條件具有2年以上投資經(jīng)驗(yàn),且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元,或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元的自然人。四是經(jīng)營(yíng)管理更加規(guī)范?!顿Y管新規(guī)》明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。同時(shí),要求理財(cái)資金單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬,單獨(dú)核算,并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理,投資者可以清晰知道投資產(chǎn)品的收益變動(dòng)情況。