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合格投資者提示
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2018]106號)第五條,投資管理資產(chǎn)的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元;
    家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元;
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • (二)
    最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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【5·15全國投資者保護宣傳日】如何理解“賣者盡責(zé),買者自負”
發(fā)布時間:2024/05/17
來源:

“賣者盡責(zé)”指的是銀行作為賣方應(yīng)當盡到適當性義務(wù),在產(chǎn)品銷售過程中要了解客戶,充分揭示信息和風(fēng)險,將適當?shù)漠a(chǎn)品提供給適合的消費者。主要從以下四個方面做到“賣者盡責(zé)”:一是銀行有義務(wù)將產(chǎn)品的相關(guān)信息揭示到位,《資管新規(guī)》要求金融機構(gòu)應(yīng)當向投資者主動、真實、準確、完整、及時披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險等內(nèi)容;二是銀行有義務(wù)通過合適的渠道向客戶銷售產(chǎn)品,銷售人員必須符合產(chǎn)品銷售的資質(zhì)要求;三是銀行有義務(wù)甄別客戶是否適合購買特定產(chǎn)品,對于客戶的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險等級不匹配的,不得向投資者銷售產(chǎn)品;四是銀行有義務(wù)盡職盡責(zé)按照產(chǎn)品說明書等文件約定的投資范圍、投資比例等條款,將募集的資金進行審慎投資。

“買者自負”指的是消費者作為理財投資者,在銀行充分履行理財產(chǎn)品銷售及運作過程中的各項義務(wù)的情況下,根據(jù)銀行提供的相關(guān)信息進行充分考慮,在確定了解產(chǎn)品的收益情況和風(fēng)險屬性的前提下,審慎選擇適合自身投資的理財產(chǎn)品,并承擔產(chǎn)品對應(yīng)的風(fēng)險。由于投資者事先已知曉并表示接受的風(fēng)險造成的產(chǎn)品虧損或未達預(yù)期收益,應(yīng)由投資者自行承擔,實行“買者自負”。