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(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元;
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
開年之初,隨著曾占據(jù)理財產(chǎn)品半壁江山的信貸類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較年前水平出現(xiàn)驟減,一月份的銀行理財產(chǎn)品整體出現(xiàn)大幅縮水。
據(jù)WIND統(tǒng)計顯示,一月份共有41家銀行發(fā)行了563款理財產(chǎn)品,發(fā)行數(shù)量較去年12月的920款減少357款,環(huán)比減幅近四成。
信貸類產(chǎn)品“拖后腿”
Wind統(tǒng)計顯示,上周共有25家銀行發(fā)行了129款理財產(chǎn)品,發(fā)行數(shù)量較前一周多10款,增加8.40%,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量雖連續(xù)第三周上升,但一月份整體水平環(huán)比去年12月份發(fā)行量仍呈下行。
普益財富研究員孫瑞琪在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時表示,一月份銀行理財產(chǎn)品環(huán)比下行的原因除了受元旦節(jié)假日的影響外,監(jiān)管層關(guān)于銀信合作的連連出招取得的立竿見影效果也“功不可沒”,在一定程度上影響了銀行理財產(chǎn)品的整體發(fā)行量。
孫瑞琪分析稱,自監(jiān)管層對銀行同業(yè)間的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通道被封殺后,原來投資于銀行自身存量貸款的信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品被套上“緊箍”,隨著信貸類產(chǎn)品的驟減,也導(dǎo)致開年之初整體的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量出現(xiàn)縮水。
據(jù)普益財富統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,新年第一周,在22家銀行發(fā)行的89款個人理財產(chǎn)品中,僅有6家商業(yè)銀行發(fā)行12款信貸類理財新品,數(shù)量與節(jié)前最后一周相比驟減67款,降幅達(dá)85%。
建設(shè)銀行朝陽支行某理財師告訴記者,預(yù)計穩(wěn)健型理財產(chǎn)品將成為今年投資者青睞的目標(biāo),隨著加息預(yù)期越發(fā)強烈,屆時債券、票據(jù)類理財產(chǎn)品收益率有望水漲船高。
企業(yè)貸款類信托產(chǎn)品或受熱捧
自去年年底,由于“信貸類理財產(chǎn)品不得投資于發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)”,2010年信托公司將從幕后走到前臺,為銀行搭建一個信貸資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)讓的中間平臺。
業(yè)內(nèi)有觀點認(rèn)為,隨著信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品大幅萎縮,取而代之的將是針對企業(yè)發(fā)放貸款的信托產(chǎn)品。上述建行理財師介紹說,由于該類產(chǎn)品投資穩(wěn)健、門檻較低、收益又比債券型理財產(chǎn)品高,往往受到銀行普通客戶的歡迎。
據(jù)悉,企業(yè)貸款類信托產(chǎn)品是向具體的企業(yè)發(fā)放項目貸款或者流動資金貸款,該類產(chǎn)品相比受讓信貸資產(chǎn)的理財產(chǎn)品,投資者可以更清楚看到產(chǎn)品的風(fēng)險。
某信托公司業(yè)務(wù)員在接受記者采訪時表示,信托貸款類理財產(chǎn)品在2008年一度風(fēng)靡。在信貸額度緊張的情況下,一些銀行為了滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款需求,聯(lián)手信托公司,通過發(fā)行理財產(chǎn)品為優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶融資,目前則有抬頭之勢。
上述信托公司業(yè)務(wù)員指出,今年銀行銷售的信托貸款類產(chǎn)品多數(shù)都是信托公司自己的貸款項目,由信托公司管理,銀行只是代為發(fā)售。所以,信托貸款理財產(chǎn)品的收益可能更高,但風(fēng)險也高于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品。